如果退休永遠不會來，你今天會如何生活？

有位 35 歲的上班族小林，平常最愛說的一句話是：「等我退休再去環遊世界吧！」

結果某天，他在捷運上遇到一位 70 歲伯伯，正在翻看旅遊雜誌。小林好奇問：「伯伯，您準備去哪裡旅行？」伯伯笑著回答：「我年輕時一直說退休後再玩，但現在走不動了，只能看雜誌想像。」小林愣住了，突然覺得自己的人生計劃好像被狠狠打了一巴掌。

這就是很多人的盲點：我們以為「苦盡才能甘來」，卻忘了人生並沒有保證書，等到退休再享樂，可能只剩下半桶電。

▋為什麼要把「享受」提前？

根據哈佛成人發展研究 (Harvard Study of Adult Development)，長達 80 年的調查指出，人生幸福的關鍵不是錢、不是地位，而是「即時擁有高品質的人際關係與生活體驗」。

換句話說，快樂並不會自動出現在 65 歲的退休那一天，而是藏在每天的小確幸裡。

從生涯規劃的角度，若我們把「快樂」放在最後，等於把自己的人生財富壓在一個「不確定會不會兌現」的投資上。專家甚至建議，把「工作—生活—成長」三個面向同時並行，才是最健康的規劃模式。

這幾年很流行一個概念，叫做 Mini-Retirement 微型退休。它的意思是，不必等到 65 歲，而是在人生不同階段，刻意安排「小型退休假期」。

比如：

這種策略讓你的人生不再是一條「忍耐到最後」的直線，而是由許多「享受與充電的循環」組成。

很多人會說：「但我要養家、付房貸，哪有錢享受生活？」

事實上，根據 Fidelity 2023 年理財調查，在北美有 67% 的人後悔太晚開始理財，因為他們以為「先拼命賺錢再享受」才是正確順序，結果最後健康、體力和時間都不夠用。

真正的關鍵不是「等有錢才享受」，而是「把享受列入你的財務規劃」。

例如：每月將收入的 5% 用於「當下的快樂基金」，去參加課程、健身、旅行，這些投資會回饋到你的健康、人脈與心態。

人生像手機電池，永遠等到 1% 再充電，不僅危險還會縮短壽命。生涯規劃也是一樣，如果把所有快樂都拖到最後，等於拿自己的人生做一次冒險賭局。

真正的智慧，是邊努力邊享受，邊前進邊休息。

最後問自己：「如果退休永遠不會來，你今天會如何生活？」

● 相關內容：生涯規劃、享受生活不必等到退休、工作與生活平衡、即時幸福感、退休規劃迷思